Ödeme zamanı geldiğinde tedarikçiden bir e-posta gelir: "Banka hesabımız değişti, lütfen yeni IBAN'a ödeyin." Bazen bu doğrudur. Bazen de yazışmanıza sızmış bir dolandırıcı yazmıştır. Para bir kez yanlış hesaba gittiğinde geri almak zordur. Bu yüzden her hesap değişikliğini, teyit edilene kadar şüpheli kabul edin.

Bu dolandırıcılık nasıl işler?* E-posta hesabı ele geçirilir: Dolandırıcı tedarikçinin veya sizin e-postanıza erişir ve fatura zamanını bekler.

* Benzer alan adı kullanılır: Tek harfi farklı bir alan adından, aynı imza ve logoyla yazılır.

* Yazışmanın arasına girilir: Mesaj mevcut konuşmanın devamı gibi görünür, gerçek isimler ve gerçek görünen bir proforma kullanılır.

Genel dolandırıcılık türleri ve uyarı işaretleri için: Türkiye'de ödeme dolandırıcılığı rehberi.

1. Hesap sahibi, ticaret unvanıyla birebir aynı olmalı* Türk IBAN'ı TR ile başlar ve 26 karakterdir. Formatı tutmayan bir numara ilk uyarıdır.

* Hesap sahibi adı, ticaret sicilindeki tam unvanla aynı olmalı. Eksik kelime veya farklı bir şirket adı yeterli bir sebeptir.

* Bir şirkete şahıs hesabına, grup şirketine veya yurt dışındaki bir hesaba ödeme yapmayın. İstisna: Şahıs işletmesinde hesap işletme sahibinin adına olabilir, ama yine de sicildeki sahiple aynı kişi olmalıdır.

* Tam unvanı ve vergi numarasını kontrol etmek için: Türkiye'de şirket sicili sorgulama.

2. Değişikliği bilinen bir telefondan teyit edinDeğişikliği bildiren e-postaya cevap vererek teyit etmeyin. E-postadaki telefonu da aramayın. Daha önce kullandığınız veya firmanın resmi kayıtlarında bulduğunuz numarayı arayın ve tanıdığınız, yetkili bir kişiden yeni IBAN'ı numara numara okumasını isteyin.

3. Antetli, imzalı banka yazısı isteyinFirmadan, yeni hesabı bildiren antetli ve yetkili kişilerce imzalanmış bir yazı isteyin. Yazıyı imzalayanların bu yetkiye sahip olduğunu imza sirkülerinden kontrol edin. Ayrıntı: İmza sirküleri nedir. Büyük tutarlarda, hesabın firmaya ait olduğunu gösteren bir banka referans mektubu da isteyebilirsiniz.

Yazıdaki unvan, adres ve vergi numarası; vergi levhası ve Ticaret Sicil Gazetesi'ndeki bilgilerle aynı olmalı. Ayrıntı: Vergi levhası nasıl doğrulanır ve Ticaret Sicil Gazetesi nasıl okunur.

4. Küçük bir test ödemesi yapınYeni hesaba önce küçük bir tutar gönderin. Tedarikçiden, bildiğiniz telefon numarasından, tutarın ve gönderen adının hesaplarına geldiğini teyit etmesini isteyin. Ancak ondan sonra kalan tutarı ödeyin.

5. Kendi tarafınızı koruyun* Sözleşmeye IBAN'ı yazın ve şu maddeyi ekleyin: Banka hesabı değişikliği ancak imzalı yazı ve telefonla teyitten sonra geçerlidir.

* E-posta hesaplarınızda güçlü şifre ve iki aşamalı doğrulama kullanın.

* Yeni veya değişmiş bir hesaba yapılan ödemeleri ikinci bir kişiye onaylatın.

Uyarı işaretleri* "Denetim", "yeni banka" veya "kur sorunu" gerekçesiyle son dakikada hesap değişikliği.

* Gizlilik isteği: "Lütfen bu değişikliği telefonla sormayın."

* Ödeme için acele ve baskı.

* Gönderen adresinde fark edilmesi zor bir harf değişikliği.

* Hesap sahibi adının unvanla tutmaması veya başka bir ülkedeki banka.

Para gittiyse ne yapmalı?Hemen bankanızı arayın ve ödemenin geri çağrılmasını isteyin. İlk saatler en önemlisidir. Tüm e-postaları ve ödeme belgelerini saklayın, gerçek tedarikçiye bildiğiniz bir kanaldan haber verin ve hukuki destek alın. Parayı "geri getirme" karşılığında ücret isteyenlere ödeme yapmayın.

Nasıl yardımcı oluyoruzEnterTurkey Lite (199 USD, 24 saat) teklifin arkasındaki şirketi ve görüştüğünüz kişinin yetkisini kontrol eder. Paylaştığınız IBAN'daki hesap sahibinin ticaret unvanıyla tutarlı olup olmadığına da bakarız. Pro (499 USD, 48 saat) resmi kaynak araştırması ve adresin dışarıdan kontrolünü ekler. Paketleri gör.

Bu yazı genel bilgi amaçlıdır; hukuki veya mali tavsiye değildir.

Sık sorulan sorularTürk IBAN'ı kaç karakterdir?Türk IBAN'ı TR ile başlar ve toplam 26 karakterdir. Doğru format hesabın kime ait olduğunu göstermez. Hesap sahibi adını ayrıca kontrol edin.

Tedarikçi gerçekten banka değiştirmiş olabilir mi?Evet, olabilir. Bu yüzden değişikliği reddetmeyin, teyit edin: bilinen telefondan arayın, imzalı yazı isteyin ve önce küçük bir test ödemesi yapın.

Şirkete şahıs hesabına ödeme yapabilir miyim?Bir limited veya anonim şirkete şahıs hesabından ödeme alınması uyarı işaretidir. Şahıs işletmesinde hesap sahibin adına olabilir, ama sicildeki sahiple aynı kişi olmalıdır.

Yanlış hesaba ödeme yaptım, ne yapmalıyım?Hemen bankanızdan ödemenin geri çağrılmasını isteyin, belgeleri saklayın, polise bildirin ve hukuki destek alın. Parayı geri getirmeyi ücret karşılığında vaat edenlere güvenmeyin.